关于工伤的企业责任，如何理赔，如何规避风险，之前我写过几篇文章。详见以下链接：
错误：别用团体意外险的理赔逻辑看雇主责任险
员工因工伤导致身故或伤残，工伤保险如何赔付？
近期接触了三单工伤理赔的事件，有个共同特点是企业并没有为员工购买工伤保险，也没有购买雇主责任保险，那么这种情况下企业要承担哪些责任呢？今天通过一个较复杂案例做下梳理。
1、事件：超退休年龄人员工地摔伤
出险人已经68岁了，在工地做事时不幸摔伤，按《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》(GB/T-)初步对比，至少达到了十级伤残(为什么没有准确伤残等级？因为最后没有做伤残鉴定，双方协商解决了)。
我们整理一下关键词：
超退休年龄
工作时摔伤
达到伤残
医院治疗
住院期间需要陪护
到这里，看字面意思我们也可以明白，至少这个事件中，会发生下列费用：
医疗费用、护工费用、伤残赔付、误工费用、交通费用，还有没有其它费用呢？
从上表看出，还会有一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金产生，如果更严重的伤残，还有有伤残津贴产生。
2、企业未购买工伤保险(或任何保险)，怎么办？
《社会保障法》第四十一条说得非常清楚：
如果企业没有缴纳工伤保险费，那么工伤保险待遇的一切费用，由企业来出。
工伤保险待遇包含哪些呢？
注：各地的《工伤保险条例》不尽相同，比如在对退休人员的工伤待遇上，湖南省的《工伤保险条例》就将一次性伤残就业补助金取消了，也就是退休返聘人员是拿不到这块费用的；但是广东省的《工伤保险条例》则没有做这方面的区分。所以具体待遇事宜上，还要参考对应地域的《工伤保险条例》。
3、没有工伤保险，企业就没法对冲相应工伤财务风险了吗？
首先：为员工购买社保，是企业应尽义务。但是在实际生活中，至少目前还是有部分企业不会为员工购买社保，包括工伤保险也没有。
其次：企业团体保险可以帮企业去对冲相应的工伤财务风险，如雇主责任保险、圈定项目范围的团体意外保险等。但是，雇主责任险建议成为企业首选，具体可参考如下链接：
雇主责任险、工伤保险、团意险，都是雇主投保，区别在哪里？哪个最好？
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